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论国际贸易融资风险控制 国际贸易

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泉州在线核心提示:融资可以解决融资主体资金短缺的问题,如何提供给融资主体的服务,这在当今国际市场考虑的一个重要的问题……

国际贸易要是良性发展,融资将发挥着重要的作用。融资可以解决融资主体资金短缺的问题,如何提供给融资主体的服务,这在当今国际市场考虑的一个重要的问题。融资主体市场的通畅将为国际贸易的发展起到了润滑剂的作用。国际贸易融资不是存在一天半天,它已经有了相当长的时间,无非当时不叫这样的一个概念,但是随着国际贸易的发展,国际贸易融资越来越正规和标准化,随之相配套的国际结算也更加完善。国际贸易融资的应用范围也不是单一的市场,而是在各行各业越来越多元化,对金融的影响也是发挥着不同的作用。也慢慢成为现代金融机构最为重要的金融服务之一。各国政府越来越发现国际贸易融资的重要性,它在一定程度上把它作为调节外贸政策的有效措施,通过政策的指导建立金融机构,为商业性融资提供保驾护航的作用。国民经济的健康发展离不开贸易融资的推动,国际贸易的发展无形中促使金融资机构的发展,再加上高效、安全、经济的国际贸易结算手段,从而使国际贸易融资开辟新的天地。一、国际贸易融资存在的主要问题(一)缺乏风险防范意识。对由于我国改革开放的时间并不是很长,对国际贸易业务缺乏相关操作经验,不能对国际市场进行全面的了解,从而造成了风险防范意识的缺乏。融资机构把关注点也没有放到核心的位置,只是对企业本身的财务能力感兴趣,没有或者很少的关注贸易的大背景和国际贸易环境下企业的上下游情况,当然对进出口交易过程业务更是了解的非常少。在对上述条件没有深入调查和了解的情况下,只是做一个降低了融资条件的动作,这样鲁莽的决定势必会带来风险。大型的外贸企业作为融资对象,其特点是相对集中的,这样无形中使风险也相对集中,虽然这些企业实力雄厚,总觉得不会出现问题,但是一旦国际系列因素爆发,会使发生利率、政策风险或汇率风险等发生变化,进而使金融机构的风险逐渐加大。(二)体系不完善。国际贸易融资业务与国际贸易业务所涉及的风险是相似的,如出口商信用风险、国家风险、汇率风险、银行内部操作风险等。如何对这些风险进行防范和管理呢,那就需要引进先进的技术手段,与银行的相关部门进行相应的衔接,通过这种方式来解决我国的信用业务起步晚,国人的信用、企业信用制度的意识淡薄与不够完善得问题。另一方面,我们的外汇业务处理模式由于起步晚,还有很多不够完善,尤其是共享度差导致了网络资源的共享和管理缺乏统一管理,也没有匹配的制约机制,最终无法实现资源共享、监控风险的目的。在实际操作中,上述阐述的此类问题怎么来进行规避,深入剖析原因,贷后管理即呈现在人们的面前,信贷人员只注重表面的情况,如公司的财务实力和担保情况,对交易双方的贸易进程了解不够深入,对信贷资金拨付之后再也不做过问。(三)缺乏高素质的从业人才。国际贸易融资在国内贸易融资基础上,对业务人员的素质提出了更高的要求。我国的国际业务发展也暴露出了一些问题,尤其是人才的问题更为突出。员工很多事做国内贸易融资转行,他们的知识结构单一,只是对皮毛有所了解,缺乏财务和金融方面的知识,直接带来了很严重的问题,导致其无法从财务资料和企业经营信息进行相关的判断。二、国际贸易融资的风险控制近年来随着我国国际贸易得到了迅速发展,使得国际贸易融资方式、手段更加灵活和多样。尤其金融危机爆发后,世界各国把视线集中到了我国,中国的贸易融资政策的一举一动都将牵扯到世界各国的走向。在伴随着机遇的同时,也加剧了我国的国际贸易融资风险,也使其更加复杂化。有效控制融资风险将从以下方面进行探索。(一)强化预测,加强防范。国际贸易融资特点决定了其具有一定风险是世界各国不可回避的,尤其是风险种类较为复杂的特点,近两年各国越来越意识到。在意识到基础上进行相关的预测并加以预防的。根据经济学基本原理设计风险调控模型,使各银行的风险控制能得以控制,并与管理部门的政策相吻合。对国家风险实施动态管理。在我国,某国的国家风险一旦给定,一般很少调整,除非发生重大事件。因此,经常发生多年前为某国核定的风险额度小于银行单笔贷款金额起点的规定,导致限制了贷款的发放。(二)依靠先进的技术手段。当前,国内银行随着全集一体化程度的加深,也在在外汇处理程序方面暴露除了很多的问题,它的处理程序较为落后。不同分支行、不同部门之间业务各自为政,没有公共平台将其不同分支行、不同部门的网络资源与信息共享、并进行统一协调的管理。针对上述出现的这种情况,有必要利用现代化的信息手段将发挥重要的作用,通过信息化手段加强各支行、各部门之间的联系,以实现资源共享、风险共担。(三)建立适应国际贸易融资业务发展的信贷管理模式。为了有效控制与管理风险,应建立一个适应国际贸易融资业务发展的信贷管理模式势在必行,关注结算方式的风险程度、关注交易参与各方的特点以及贸易过程中的风险保障措施。第一,对贸易融资业务实施全面到柜台管理;第二,客户授信额度的审批不能仅仅关注表面上的财务报表的资产负债和抵押担保等资料,还应关注实质性的贸易现金流流等数据;第三,加强贸易融资授信的时效性和灵活性。根据业务类型不同、风险程度不同,适当地调整风险系数、采取不同的风险控制措施。三、国际贸易融资创新分析近年来,国内银行在开展国际贸易融资业务方面的进步是不庸置疑的,但与国际市场的其他企业相比,我国国际贸易融资业务还处在低级的阶段。这就对我国国内的银行提出了更高的要求,在改变自身缺陷的基础上进行必要的创新。(一)建立贸易链贸易融资业务模式。传统的融资业务,国内银行的业务范围相对来说很单一,只是对贸易的单个环节提供融资。但从国际上最新动向来看,贸易融资业务应看成是一种交易性银行业务。因此,国内银行应顺应国际贸易供应链的发展趋势,适时推出相应的国际贸易供应链融资的产品战略。简单地说,就是三流合一,即物流、信息流和资金流合二为一,为供应链各个环节的企业提供适时的贸易服务和融资服务。(二)有效利用外部金融市场创新的扩散效应。人才的引进与创新,在不同程度上实现了技术嫁接。在国际上也有相关的案例,如印度尼西亚银行业,在用人方面的开放性就是一个鲜明的例子。在这种用人的机制下,使引进人才对提高银行管理效率的作用是不可估量的。当然印度尼西亚银行也取得了实质性的效果。我国也可以模仿印度尼西亚银行成功的做法,有效利用外部金融市场创新的扩散效应,通过学习先进的管理经验的同时进一步引进人才。结束语:随着经济全球化进程的加快,带了经济前有未有的跨越式快速发展,我国的国际贸易发展前景一片广阔,因此企业在意识到机会的前提下,充分的挖掘自身的潜力,使扩展得业务空间深度要足够深。但是在在即市场的业务过程中,不庸置疑存在着诸多的风险,企业如何依靠相关工具对风险的提前预测评估,并在评估的基础上采取有效的措施,促进我国国际贸易的长足健康发展。因此,经常发生多年前为某国核定的风险额度小于银行单笔贷款金额起点的规定,导致限制了贷款的发放。(二)依靠先进的技术手段。当前,国内银行随着全集一体化程度的加深,也在在外汇处理程序方面暴露除了很多的问题,它的处理程序较为落后。不同分支行、不同部门之间业务各自为政,没有公共平台将其不同分支行、不同部门的网络资源与信息共享、并进行统一协调的管理。针对上述出现的这种情况,有必要利用现代化的信息手段将发挥重要的作用,通过信息化手段加强各支行、各部门之间的联系,以实现资源共享、风险共担。(三)建立适应国际贸易融资业务发展的信贷管理模式。为了有效控制与管理风险,应建立一个适应国际贸易融资业务发展的信贷管理模式势在必行,关注结算方式的风险程度、关注交易参与各方的特点以及贸易过程中的风险保障措施。第一,对贸易融资业务实施全面到柜台管理;第二,客户授信额度的审批不能仅仅关注表面上的财务报表的资产负债和抵押担保等资料,还应关注实质性的贸易现金流流等数据;第三,加强贸易融资授信的时效性和灵活性。根据业务类型不同、风险程度不同,适当地调整风险系数、采取不同的风险控制措施。三、国际贸易融资创新分析近年来,国内银行在开展国际贸易融资业务方面的进步是不庸置疑的,但与国际市场的其他企业相比,我国国际贸易融资业务还处在低级的阶段。这就对我国国内的银行提出了更高的要求,在改变自身缺陷的基础上进行必要的创新。(一)建立贸易链贸易融资业务模式。传统的融资业务,国内银行的业务范围相对来说很单一,只是对贸易的单个环节提供融资。但从国际上最新动向来看,贸易融资业务应看成是一种交易性银行业务。因此,国内银行应顺应国际贸易供应链的发展趋势,适时推出相应的国际贸易供应链融资的产品战略。简单地说,就是三流合一,即物流、信息流和资金流合二为一,为供应链各个环节的企业提供适时的贸易服务和融资服务。(二)有效利用外部金融市场创新的扩散效应。人才的引进与创新,在不同程度上实现了技术嫁接。在国际上也有相关的案例,如印度尼西亚银行业,在用人方面的开放性就是一个鲜明的例子。在这种用人的机制下,使引进人才对提高银行管理效率的作用是不可估量的。当然印度尼西亚银行也取得了实质性的效果。我国也可以模仿印度尼西亚银行成功的做法,有效利用外部金融市场创新的扩散效应,通过学习先进的管理经验的同时进一步引进人才。结束语:随着经济全球化进程的加快,带了经济前有未有的跨越式快速发展,我国的国际贸易发展前景一片广阔,因此企业在意识到机会的前提下,充分的挖掘自身的潜力,使扩展得业务空间深度要足够深。但是在在即市场的业务过程中,不庸置疑存在着诸多的风险,企业如何依靠相关工具对风险的提前预测评估,并在评估的基础上采取有效的措施,促进我国国际贸易的长足健康发展。

关键词:国际贸易 国际贸易融资 风险控制

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